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選擇萬泰銀行的基金好嗎
因為老哥最近交了個萬泰銀行的銀行行員...所以老媽希望我去跟未來的大嫂買...這間的基金好嗎...還有手續費..帳管費...轉換費..等等的費用大概是多少阿...單買一隻基金..還是定期定額..哪個比較好阿..跟投資型保險(保誠的圓夢人生)..比較起來大家會選哪種阿
任何投資都是可能會有風險的.風險越大可能的投資報酬率就越大 因為投資還是得要看市場趨勢.經濟轉向.投資標的.......etc 海外基金可能的幾個風險為1.外幣兌換也就是匯率風險 2.信用風險:發行機構也就是操作基金機構的風險 3.一般市場風險:債卷.股票.ETF.....等各項市場轉換的風險 若是由金控理專幫助分析的話可以分散掉市場風險.但不是絕對! 若又由投資型保單跟銀行基金作分析的話 以短期來看投資型保單前幾年附加費用較高.實際投入金額較少 (但這得依照業務員的良知及是否善盡告知之義務) 而銀行只有申購費用(須視投入之金額大小決定) 若以長期來分析.則是投資型保單佔上風. 前幾年附加費在長年期攤提之後會比銀行要來的費用來的少 原因是在銀行轉換及提領或贖回費用較投資型保單來的高 轉換費用的部份 投資型保單大概都有同年度內4次免費轉換(超過依各家條款而定) 銀行則需一定比例%的轉換費用.依各家銀行或發行機構而定 轉換不同發行機構或基金公司則是確定要轉換費用 提領費用 投資型保單大概也是同年度內4次面費提領(超過依各家條款而定) 提領則也是扣除一定比例費用.依各家銀行或發行機構而定 贖回費用 投資型保單不需贖回費用 銀行有些贖回費用可能高達數萬元.須審視各家銀行條件 避險部份 投資型保單可一次選多支基金.而這可以在前期投資金額小時分散風險 (但業務員的素質需注意.尤其是在市場動向.也須有所留意) 銀行一次只可選擇一支(由理專做市場動向分析) 或許該調整的是投資的心態.而不是賠不賠錢 想要投機短期賺大錢股票可能會更快一點 如果是當作儲蓄的功能那基金是一樣很好的工具 那就很有可能可以穩健成長或獲利 若依評估可以承受的風險有多大則又可區分為積極型.穩健型.保守型 自己多做一點功課.按照幣別.基金種類.地區.投資標的.持股內容.風險估計值...etc 多做點功課可能可以幫自己有更高的獲利.審慎評估業務員及購買營業對象 若又沒辦法評估業務員的素質的話.那我會建議購買投資型保單 以債卷為基底至少自己還可以做到風險分散.保本保息的作用 若以投資型保單分析.保誠可算是比銀行糟糕 雖然轉換.提領.贖回皆不用手續費! 但基金標的完全集中在同一組操作團隊手中(保誠投信所發行的保誠基金) 沒有參雜其他基金發行機構不同類質的基金 保誠的並沒有將投資型保單可以分散風險的功效發揮的很好 如果要說在國內賣的好的投資型保單則大約是 國泰.新光.南山.統ㄧ安聯(統一企業與世界第二大資產管理公司合資) 希望以上資料對你有幫助^^~ 2006-05-06 17:06:56 補充： 請教一下樓上的Johnwin大大是哪一家的投資型保單可以連結到1400多檔基金?!醬子是真的蠻可怕的!!!中國也可以投資?!可是中國不是有投資限制嗎?!像富達東南亞基金還有德盛東方入息不是都因此而下架那中國報酬率會很高嗎?!我還以為目前只有統一安聯是所有的壽險公司當中因為可連結最多投資標地而賣的最好勒可否分享一下^^~TKS
全世界有十數萬只基金台灣政府只核準1028支(1個月前的資料),銀行會選了幾十支來賣,如果選很多會怎麼樣呢客戶向銀行購買基金,銀行收了錢再向投信購買基金,如果同類型支數太多,分散投資,績效不好,每支基金只募集幾十萬元,你說投信會不會砍頭所以銀行只要賣的好的基金,不是要表現好的基金一大堆基金台灣沒有賣,有賣的大部分都是表現不好的基金,如果表現不好,是不是就不好賣,銀行就降手續費或其他費用,或增加理專的佣金而基金表現不佳時,理專就會建議你換基金?換基金就浪費手續費及買賣價差,理專就有錢賺而理專不時就勸你轉換,以賺取佣金它們不是以基金的好壞來吸引客戶,而是以手續費折扣及理專的服務態度來吸引客戶你去兩家商店買東西做比較第一家你跟老闆說打5折好嗎,老闆回說5折沒辦法,7折好嗎第二家你跟老闆說打5折好嗎,老闆回說5折沒辦法,至於可不可以打折,我計算一下,結果老闆將所有的帳冊,拿出來經過1小時計算,告訴你我真的無法給你打折你覺得那一家賺的多決對不要選銀行的,如果預算不夠,可選投資型保險如果還可以,就選我們的基金平台基金的配置(一筆錢5到10支,分配到不同類型的基金隨時轉換,對風險分散是必須的)是重要且需要配合時機現在的配置過3個月過半年過1年都不同(當然某些標的也可以放久一點)多頭空頭時要如何衝或避險也不同如有一個平台能同時選擇6-70家海外投信公司,如富達霸菱富蘭克林等的10支基金或不限支數,而且每年10次轉換全部免費並有充分的基金種類(台灣很多沒有賣,如中國)與支數選擇(1400支,台灣全部才1028支,分給幾十家銀行,投信,而投資型保單能選的基金才3-40支)在轉換時沒有任何費用與障礙才是好的基金平台工欲善其事,必先利其器以下是銀行與國外基金平台(手續方便,功能強大)的比較香港的財富服務公司（幾乎全部是優點）1.有6個基金平台【AVIVA、忠利，萊斯基亞，蘇黎世、皇家聯合等】，投資的基金(6-70家海外投信公司,如富達霸菱富蘭克林)有1400多支，有美元、英鎊、歐元、港元及澳元五種貨幣戶頭選擇2.風險分散。一次投資可免費同時選擇許多組合3.可投資避險基金，保本基金及中國基金等4.由世界前幾大(每一間都比國泰金控大10幾20倍)的保險資產公司【AVIVA、忠利，萊斯基亞，蘇黎世等】的信託憑證，在台灣及世界皆能獲得服務5.每年免費10次轉換（不限支數），不會因為轉換不易而喪時時機。當多頭時，轉入股票基金，當空頭時，轉入避險基金或債券基金。7.擁有專業的投資建議（因為轉換沒有費用，所有的建議都是為了客戶），到府服務私人銀行的知識與服務9.客戶身故，擁有投資現值101%的壽險壽險給付，單筆另加5％意外險死亡給付10.資訊平台:完整且中文化的基金平台，能將各基金公司的資訊，統合在一起做比較及分析，並與世界最大的兩家評鑑公司--標準普爾與晨星直接做資料連結國內銀行通路基金（幾乎全部是缺點,其實我以前也是買銀行基金）1.種類少限制多2.風險高。一次只能買一支基金3.只有傳統型基金4.台灣的銀行所發出的信託憑證，規模小、風險高，容易受政治及人為因素的影響5.基金轉換手續繁雜,同基金公司約0.5％或500元，不同公司（買賣價差+贖回買入）約5至5.25％，，令人不想轉換，延誤時機。理專也會在不適當的時機建議轉換，以賺取手續費（最大的利潤所在）7.理專素質參差不齊，並有業績壓力，常因壓力建議客戶轉換9.非壽險保障:要併入遺產。10.資訊平台差，你需要自己尋找各種訊息要穩定有績效且風險低的投資管道請mail我(下面的網址找)多聊一聊絕對是有好處的,最近有點忙,回信會慢一點http://home.pchome.com.tw/happy/johnwin99/index.html只要善用基金轉換,投資配置,風險分散好好用功,隨時與學有專精的財富顧問討論運用優良的基金平台薦中國基金(最近在臺灣如此敵視中國的地方,報章雜誌也報導一大堆，連戰去大陸幾天,台灣都快瘋了)債券類排名世界第一的荷銀新興市場(國家)債券基金(連荷蘭銀行都沒賣)，過去7年平均18％以上(323%,投100萬就變成323萬了)，最低13％，今年也已經10％左右了,它的表現打敗一堆股票基金參考資料：http://www.vistavision.com.tw/http://www.aviva.com.hk/萬泰本身並沒有癹行基金,只是一個窗口,透過銀行買基金,並沒有售後服務,你可以選擇投信或財富管理公司.他會隨時幫你注意你投資的報酬,讓你資產變化不一致於有太大的損失,目前你可以選擇日本股票基金或者大聯大中華現在有個基金平台可以讓你做資產配置同時可以有多檔基金做組合,並讓你一年有免費10次轉換基金的優惠.對於投資型保單,頭兩年都沒有100%投入市場,所以要做理財最好選擇有基金平台的投資工具,相對的複利效果才會大.以上資訊提供你做參考買基金不是看人情買的，不能因為他是你哥馬子你就跟他買，要是賠了算誰的，要是分手了算誰的，重點是理財專員專不專業，會不會幫客戶賺錢才重要!!自己要做功課的，不要全都相信理專，單筆投資跟定期定額各有各的優缺點，要看你自己的需要，另外投資型保險最好是找績效比較好的公司來處理，像是國泰跟富邦，就還不錯，因為這幾年政府四大基金給這二家操盤績效都有30-40%報酬率，財務也比較穩健，保誠太小間了，基金也都是自家的比較多
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