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國泰定期定額買天達環策
我打算用國泰定期定額買天達環策每個月3000元...顯示更多我打算用國泰定期定額買天達環策每個月3000元但是不考慮幸福達人專案我有一些問題沒有很懂可以請基金高手幫幫我的忙嗎...??(1)我沒有國泰的戶頭，視必會去辦一個，國泰的網頁有說要去申請理財密碼，是我開戶的時候告訴櫃員就可以了嗎？還是需要什麼額外的手續？(2)我之前聽人家說去銀行買基金必須付給理專費用，那是不是只要我用網銀自己下單，就可以省掉這比費用呢？(我是比較偏號用網銀購買)(3)國泰的網頁說購買四年就可以不用付手續費，是指不管何時購買，只要連續持有四年以上，接下來的第五年就不需要再付手續費了嗎？(4)國泰的網頁上說信管費的本金年費率是0.002，這個信管費是只有贖回時才算，還是是每年都要算呢？這筆基金我打算放長期的，我想試算一下我有沒有哪裡的觀念是錯的，請高手指導，謝謝。以下為試算首先我用試算的網站算了一下，如果每月3000，5年後贖回，報酬率5%5年後的金額是204,018本金是3000*12*5=180000手續費(假設是我自己猜測的，第五年起不用付手續費)3000*0.03*0.65*48=2808信管費(我不懂這是以年計算還是只有贖回時付，我假設以年計算)第一年不用信管費3000*12*0.002=72因為不及下限，所以付200200*4=800所以是204,018-180000-2808-800=20410請問高手，我這樣算有錯嗎？我知道定期定額是以它的平均成本來獲利這樣算是很粗略的我主要是想知道我的手續費,信管費有沒有算錯，或者我有沒有漏掉什麼額外的費用。謝謝指導！更新:不好意思想再加問兩個問題(1)請問每家銀行的手續費都一樣嗎還是是看基金而定的那要如何看呢....??(2)要怎麼知道手續費是後收還是前收呀
幸福達人裡沒天達啦，想用也不行。 (1)到國泰世華服務櫃台(不用抽號碼)開戶並告知你所有需求最快速，記得證件印章要帶齊。理財密碼就是除了提款外的另一組密碼，可用於ATM和網路。 (2)不用給理専費用，所以也省不到啦。現在銀行為省人力也鼓勵用網銀，網銀手續費也較優惠，自行登入網銀申購就好。 (3)是指手續費後收，四年間不能部份轉換或部份贖回(意思是四年間如果不幸有獲利極優時也無法贖回，幸福達人至少可以部份贖回)，滿四年後贖回不收。前提是確定要買那支基金是屬手續費後收型，不然也是白搭。 (4)贖回時才收，但其實每年都要計算。滿一年起，以信託金額的年利千分之二收取，即未滿一年不收(對短期投資者有利) 後收型四年免手續費來計算，四年手續費=0；如果是前收型3000*12月*5年*0.03手續*折扣0.65 信管費有點出入，雖我沒實際被收的經驗，但看別人是這樣回答： 第一年投入3000*12=36000至第五年，表示第一年投入至第五年共放了五年，因第一年免收，故計四年，36000*0.002*4=288 第二年投入3000*12=36000*0.02*3(第二年的投入至第五年，共放了四年，再減第一年免收=3)=216 第三年投入36000*0.002*2=144 依此類推，以上是用剛好整數來計，但實際贖回時如有超過五年又幾天，那多的幾天還是要照千分之二來算的。贖回時信管費加起來已超過200，就按實際來收。
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